Asigurarea PAD, documentarea pagubelor și ajutoarele

După un cutremur, banii pentru reparații, chirie temporară sau o locuință nouă vin din trei surse posibile: asigurarea obligatorie (PAD), asigurarea facultativă și ajutoarele statului. Capitolul acesta explică ce acoperă fiecare și cum îți pregătești dosarul. Legislația și sumele se schimbă; verifică anual pe site-ul PAID (paidromania.ro) și la asigurătorul tău.

Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD)

Conform Legii 260/2008 (cu modificările ulterioare), toți proprietarii de locuințe din România (persoane fizice și juridice), la oraș și la sat, sunt obligați să-și asigure locuința împotriva a trei riscuri naturale: cutremur, inundații și alunecări de teren. Polița e emisă prin PAID (Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale) și prin asigurătorii parteneri.

Valorile de mai sus sunt cele stabilite în lei prin modificarea Legii 260/2008 adoptată în 2023 (înainte, prima era exprimată în euro: 20 de euro pentru tip A și 10 euro pentru tip B) și sunt confirmate și pentru 2026. Verifică totuși valorile la fiecare reînnoire.

Ce NU acoperă PAD

• Bunurile din locuință (mobilă, electrocasnice, haine).
• Anexele (garaje, magazii, garduri), utilitățile care nu fac parte din structura clădirii.
• Incendiul, furtul, avariile din alte cauze.
• Diferența dintre suma asigurată (100.000 lei) și costul real de reconstrucție, care poate fi mult mai mare.
• Locuințele din clădirile încadrate prin expertiză în clasa I de risc seismic nu primesc despăgubire pentru cutremur prin PAD până la consolidare (verifică condițiile actuale la PAID).

De ce contează PAD chiar dacă suma e mică

• Fără polița PAD, statul nu are obligația să acorde despăgubiri din fonduri publice pentru locuința avariată de un dezastru natural (prevedere a Legii 260/2008).
• Legea prevede amenzi de la 100 la 500 de lei pentru proprietarii care nu au poliță PAD valabilă. Controlul și amenzile țin de primării (prin poliția locală sau compartimentele de specialitate). Ani la rând amenzile practic nu s-au aplicat, iar în 2020 s-a discutat chiar eliminarea lor; în octombrie 2025 PAID a anunțat primul caz de autoritate locală care a început să dea amenzi. Atenție: PAID a precizat atunci că o singură poliță valabilă acoperă locuința indiferent de numărul coproprietarilor și că verificarea trebuie făcută pe adresă, nu pe CNP; dacă primești o amendă deși locuința e asigurată de un alt coproprietar, ai argumente să o contești. Indiferent de amenzi, polița e foarte ieftină în raport cu riscul.
• Asigurarea facultativă (care acoperă mai mult) se încheie, de regulă, doar dacă ai PAD valabil.

Cum o încheii

• Online, pe site-ul PAID sau al asigurătorilor parteneri.
• Prin brokeri de asigurări, la ghișeele asigurătorilor.
• Prin ghiseul.ro (unde e disponibil).
• Ai nevoie de: datele proprietarului, adresa, anul construcției, suprafața, tipul structurii. Pentru apartamente, o singură poliță per locuință e suficientă (chiar dacă sunt mai mulți coproprietari).

Asigurarea facultativă

Asigurarea facultativă de locuință se poate încheia în plus față de PAD și poate acoperi: diferența de valoare peste suma PAD, bunurile din locuință, răspunderea civilă față de vecini, incendiul, inundația din instalații, furtul, uneori și chiria temporară. Prețul depinde de valoarea asigurată, de zona seismică și de clădire; pentru un apartament mediu, de obicei câteva sute de lei pe an.

Documentarea pagubelor

Înainte de cutremur (o oră pe an)

După cutremur

1. Siguranța întâi: nu intra în clădiri avariate pentru poze.
2. Fotografiază și filmează avariile din mai multe unghiuri, cu ceva pentru scară (o riglă, o monedă), atât de departe (întreaga cameră) cât și de aproape (fisura). Fotografiază exteriorul clădirii.
3. Nu arunca obiectele distruse înainte de constatare (sau fotografiază-le bine dacă trebuie aruncate din motive de igienă/siguranță).
4. Notează data, ora, ce s-a întâmplat, ce măsuri ai luat (de exemplu ai închis apa).
5. Păstrează bonurile pentru cheltuielile de urgență (prelate, cazare, reparații provizorii) – unele polițe le decontează.
6. Fă doar reparații provizorii necesare pentru a preveni alte pagube (acoperirea unui geam spart, oprirea unei scurgeri) și documentează-le.

Avizarea daunei (dosarul)

1. Anunță dauna cât mai repede. Pentru PAD: la PAID (telefon 021 9930, luni–vineri 09:00–17:00, sau online pe paidromania.ro, din butonul de avizare daune) sau la asigurătorul de la care ai cumpărat polița. Pentru polița facultativă: la asigurătorul respectiv. Termenele sunt în condițiile poliței; PAID recomandă avizarea „în cel mai scurt timp posibil”, iar unele surse indică un termen de 60 de zile de la eveniment pentru cutremur (verifică în condițiile poliței tale).
2. Notează numărul dosarului de daună și numele persoanei cu care ai vorbit.
3. Pregătește actele: buletin, actul de proprietate, polița, fotografii, eventual procesul-verbal al autorităților (pentru inundații și alunecări e de regulă obligatoriu; pentru cutremur, verifică).
4. Așteaptă inspecția de constatare a daunelor. Fii prezent, arată toate avariile, cere copie după procesul-verbal de constatare.
5. Verifică calculul despăgubirii; dacă nu ești de acord, poți contesta la asigurător, apoi la ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară) sau în instanță.
6. Păstrează toate documentele până la finalizare.

Ajutoarele statului și ale autorităților locale

În dezastrele mari, Guvernul poate aproba, prin hotărâri, ajutoare de urgență pentru familiile afectate, materiale de construcție, locuințe temporare (containere, module), chirii. Primăriile pot da ajutoare de urgență din bugetul local, conform legislației de asistență socială. Condițiile se anunță la momentul respectiv.

• Urmărește anunțurile oficiale (primărie, prefectură, Guvern).
• Depune cererile cu toate documentele; păstrează numărul de înregistrare.
• Întreabă de scutiri temporare de impozite pe clădire/teren pentru locuințe distruse.
• ONG-urile (Crucea Roșie Română, Salvați Copiii, organizații religioase și locale) oferă ajutoare în natură, sprijin psihologic, uneori bani.
• La UE, Fondul de Solidaritate poate sprijini statul pentru reconstrucție (nu direct persoanele).

Creditele ipotecare

Dacă ai credit ipotecar, banca are de obicei o asigurare facultativă cesionată în favoarea ei. Anunță și banca. Întreabă despre amânarea ratelor (în dezastre, băncile și statul pot introduce facilități).

Exemplu de calcul: cât primești și cât lipsește

Familia Matei are un apartament de 3 camere într-un bloc din beton armat (tip A) din Brăila. Un cutremur puternic produce avarii structurale; costul estimat al reparațiilor apartamentului este de aproximativ 180.000 de lei. Cum se acoperă, teoretic, paguba?

Exemplul e ilustrativ: despăgubirea reală depinde de constatarea daunei, de condițiile poliței, de franșize și de sumele asigurate. Fără PAD, întreaga sumă ar fi rămas în sarcina familiei, cu excepția eventualelor ajutoare de stat, care nu sunt garantate. Fără facultativă, ar fi rămas de plătit aproximativ 80.000 de lei.

Cum verifici dacă ai PAD valabil

1. Caută polița în acte sau în e-mail (dacă ai cumpărat online). Verifică data de expirare.
2. Dacă nu o găsești, intră pe site-ul PAID (paidromania.ro) și caută opțiunea de verificare a poliței sau sună la 021 9930 (L–V, 09:00–17:00).
3. Dacă locuința are mai mulți coproprietari, întreabă-i: e suficientă o singură poliță pe locuință.
4. Dacă ai credit ipotecar, întreabă banca; uneori PAD-ul e încheiat prin bancă.
5. Setează în telefon un memento cu o lună înainte de expirare.

Situații speciale

Locuință închiriată

PAD-ul este obligația proprietarului. Ca chiriaș, întreabă proprietarul dacă locuința are PAD. Bunurile tale (mobilă, electronice) nu sunt acoperite de PAD-ul proprietarului; le poți asigura cu o poliță facultativă pentru bunuri, ca chiriaș.

Casa de la țară, din chirpici

Pentru o casă tip B, prima PAD este de 50 de lei pe an, iar suma asigurată este 50.000 de lei. Chiar dacă suma pare mică față de valoarea casei, ea poate acoperi o parte importantă a reparațiilor după un cutremur sau o inundație.

Clădire cu bulină roșie

Pentru cutremur, locuințele din clădirile încadrate în clasa I de risc seismic nu primesc despăgubire prin PAD până la consolidare; pentru inundații și alunecări de teren, polița poate rămâne relevantă. Întreabă PAID sau asigurătorul exact ce acoperă polița ta.

Locuință moștenită, cu acte incomplete

Fără acte clare de proprietate, încheierea poliței și despăgubirea pot fi complicate. Finalizează succesiunea și intabularea cât mai curând; acestea contează și pentru ajutoarele de stat după un dezastru.

Dosarul de daună: modele de notițe

Ține un caiet sau un document în telefon cu următoarea structură pentru fiecare apel și fiecare vizită:

Exemplul e fictiv; scopul e să ai la îndemână, oricând, istoricul întregului dosar.

Greșeli frecvente

• Polița expirată de doi ani. Nu se reînnoiește automat în toate cazurile. Verifică data.
• Reparațiile făcute înainte de constatare fără fotografii și facturi.
• Lipsa evidenței cheltuielilor de urgență. Păstrează toate bonurile.
• Acceptarea primei oferte fără să o înțelegi. Cere explicații scrise pentru calcul.
• Încrederea în intermediari care „rezolvă dosarul” contra unui procent mare. Poți face singur dosarul; dacă ai nevoie de ajutor, întreabă ASF sau o asociație de consumatori.

Unde reclami dacă nu ești mulțumit

Mai întâi la asigurător (reclamație scrisă, cu număr de înregistrare). Dacă nu primești răspuns sau nu ești de acord, poți depune o petiție la ASF sau poți apela la SAL-FIN, entitatea de soluționare alternativă a litigiilor din domeniul financiar non-bancar. Ultima variantă este instanța.