Numerarul: cât, în ce bancnote, unde îl ții

În aproape fiecare criză din această carte, primul lucru care a dispărut a fost accesul la numerar: în Argentina prin limitele de retragere, în Grecia prin închiderea băncilor, în Liban prin restricții informale, în Venezuela prin lipsa de bancnote. La un blackout, bancomatele și terminalele POS nu funcționează. Numerarul de acasă este fondul tău de urgență pentru primele zile și săptămâni. Dar ținut greșit, poate fi furat, ars, uitat sau devalorizat. Iată cum faci bine.

Cât numerar să ții acasă

Nu există un răspuns universal, dar există o logică:

Pentru familia-exemplu de la oraș (buget de criză de aproximativ 6.500 de lei), o lună înseamnă circa 6.500 de lei; pentru cea de la sat, aproximativ 3.700. Nu ține acasă mai mult decât îți permiți să pierzi în caz de furt sau incendiu – numerarul de acasă nu este asigurat de nimeni și nu aduce dobândă.

În ce bancnote

• Bancnote mici și medii: 10, 50 și 100 de lei. În criză, nimeni nu are rest la 200 sau 500 de lei, iar o bancnotă mare atrage atenția.
• Monede: o pungă cu monede de 50 de bani și 1 leu (dacă le găsești) pentru parcări, mici cumpărături.
• Euro: o mică rezervă în euro (de exemplu, echivalentul a 2–4 săptămâni), în bancnote de 20 și 50, pentru scenariul de devalorizare a leului sau pentru o plecare din țară.
• Bancnote în stare bună: casele de schimb și unii comercianți refuză bancnotele rupte sau foarte uzate.

Exemplu de compoziție pentru 6.000 de lei: 20 × 100 lei, 50 × 50 lei, 100 × 10 lei, plus 500 de lei în monede și bancnote de 1–5 lei; separat, 300–500 de euro în bancnote de 20 și 50.

Unde îl ții

Regula de bază: împarte

Nu ține tot numerarul într-un singur loc. Împarte în cel puțin trei:

1. Portofelul zilnic: o sumă mică (100–200 lei) pentru ziua curentă.
2. „Banii de jaf” (momeala): o sumă mică într-un loc pe care un hoț l-ar căuta primul (un sertar din dormitor, o cutie). Scopul este ca un intrus să găsească ceva și să plece.
3. Rezerva principală: împărțită în 2–3 ascunzători care nu sunt evidente.
4. Rucsacul de evacuare: o mică sumă în rucsacul de urgență, ca să o ai dacă trebuie să pleci repede.

Ascunzători bune și proaste

Pentru mai multe idei de ascundere și discreție, vezi OPSEC și ascunderea stocurilor.

Protecție contra incendiului și apei

• Pune bancnotele în pungi cu fermoar (contra umezelii), apoi într-o cutie metalică sau o pungă ignifugă (pentru documente).
• Un seif ignifug certificat este o investiție bună pentru bugetul mediu/mare; el protejează și actele.
• Nu ține bani în pivnițe umede, nici direct în zidărie fără ambalaj.

Cine știe

Doar cei doi adulți. Copiii mici nu trebuie să știe (nu din neîncredere, ci pentru că pot povesti fără să-și dea seama). Scrie pe o hârtie, într-un loc sigur sau într-un plic la o rudă de încredere, unde sunt ascunzătorile – altfel, dacă pățești ceva, banii se pot pierde.

Ce spune legea

Nu există o limită legală pentru câți bani ții acasă. Există însă limite pentru plățile în numerar, stabilite de Legea nr. 70/2015 (modificată, ultima dată semnificativ în 2023). În linii mari, conform surselor de specialitate consultate în 2025:

• tranzacțiile în numerar între persoane fizice: maximum 50.000 de lei pe tranzacție (inclusiv vânzări, împrumuturi), fără fracționare;
• plățile/încasările unei firme de la o persoană fizică: maximum 10.000 de lei pe zi per persoană;
• încălcarea se sancționează cu amendă (procent din suma tranzacționată).

Plafoanele se pot modifica; verifică textul în vigoare înainte de o tranzacție mare. La retragerea de sume mari din bancă, banca îți poate cere programare în avans și informații despre sursa și scopul banilor (obligații legale de prevenire a spălării banilor) – este normal.

Cum construiești rezerva fără să atragi atenția

1. Stabilește suma țintă (de exemplu, o lună de buget de criză).
2. Retrage o sumă mică, rotundă, la fiecare salariu (de exemplu 300–500 de lei) – nu o sumă mare deodată.
3. Folosește bancomate diferite și ore normale; nu număra banii la bancomat.
4. Schimbă câteva bancnote mari în mici la cumpărături obișnuite.
5. Ambalează și ascunde, notează discret suma totală.
6. O dată pe an, verifică starea bancnotelor și schimbă-le pe cele care nu mai circulă.

Numerarul în blackout

La o pană mare de curent, POS-urile și bancomatele nu merg. Magazinele care rămân deschise (cu generator) vând doar cu numerar și, de obicei, fără rest. De aceea bancnotele de 10 și 50 sunt aur în primele zile. Pentru restul pregătirilor de blackout, vezi cărțile dedicate din această enciclopedie.

Greșeli frecvente cu numerarul

• Totul într-un singur loc – un singur furt sau incendiu și ai pierdut tot.
• Ascunzători uitate – bani găsiți de moștenitori ani mai târziu sau aruncați odată cu o mobilă veche.
• Bancnote mari – greu de folosit în criză.
• Folosirea rezervei pentru cheltuieli curente – „împrumuți” de la rezervă și nu mai pui înapoi.
• Prea mult numerar – pierzi dobânda, ești expus la inflație și la furt.
• Retrageri mari în panică – exact când toată lumea face asta și când hoții urmăresc băncile.

Regula de folosire a rezervei

Stabilește cu partenerul când se poate folosi rezerva de numerar: doar dacă (1) nu funcționează cardurile/băncile, sau (2) e o urgență medicală sau de siguranță, sau (3) ați hotărât împreună. Orice sumă folosită se pune la loc în maximum o lună după revenirea la normal.

Variante bloc și casă

Numerarul în rucsacul de evacuare

În rucsacul de urgență al familiei, pune o sumă care să acopere 2–3 zile de cheltuieli în afara casei (mâncare, transport, cazare simplă): bancnote mici în lei, plus o mică sumă în euro. Împarte-o între rucsacii adulților. Verifică anual.

Împărțirea pe bancnote: un exemplu concret

În criză, problema nu e doar să ai bani, ci să poți plăti exact. Un vânzător de la piață, un vecin sau un taximetrist nu va avea rest la o bancnotă de 200 de lei când toată lumea plătește cu bancnote mari scoase de la bancomat. Iată o împărțire posibilă pentru o rezervă de 3.000 de lei:

Plus monede pentru automate, dacă le folosești. Bancnotele de 200 și 500 de lei sunt utile pentru a păstra o sumă mare în volum mic, dar greu de folosit în criză: păstrează-le doar dacă ai și multe bancnote mici.

Euro în numerar: cât și în ce bancnote

O mică rezervă în euro are sens dacă te temi de deprecierea leului sau dacă există scenariul în care ai nevoie să pleci din țară. Logica: bancnote de 20 și 50 de euro (cele de 100 și peste sunt mai greu de schimbat și sunt privite cu suspiciune în multe locuri). O sumă rezonabilă pentru o familie obișnuită: echivalentul a câteva săptămâni de cheltuieli, nu mai mult. Euro în numerar nu aduce dobândă și, în viața de zi cu zi din România, nu îl poți folosi direct; îl schimbi la case de schimb autorizate sau la bancă.

Exemplu pas cu pas: rezerva construită în 6 luni

1. Luna 1: stabilești ținta (de exemplu o lună de buget de criză) și cele două ascunzători.
2. Luna 1–6: la fiecare salariu retragi o sumă mică, rotundă, cu bancnote mixte. O pui direct în plic, nu în portofel.
3. Luna 3: adaugi primele bancnote mici adunate din rest; le ții separat, într-un săculeț.
4. Luna 4: împarți rezerva: aproximativ două treimi în ascunzătoarea principală, o treime în cea secundară.
5. Luna 6: atingi ținta. Notezi pe o foaie (codificat) suma din fiecare loc și data.
6. Anual: verifici starea bancnotelor, umiditatea și, dacă BNR a retras din circulație vreo emisiune, le schimbi la timp.

Când e momentul să folosești rezerva

După orice folosire, refaci rezerva cât mai repede, din primele venituri. O rezervă consumată și nerefăcută nu mai e rezervă.

Riscuri la bloc și la casă

La bloc: principalul risc e furtul în timpul absențelor și incendiul. Nu ascunde bani în locurile clasice pe care hoții le verifică întâi (sertarul cu lenjerie, dulapul de haine, cutia de pe frigider, congelatorul, sub saltea). Ține numerarul ambalat contra apei (de exemplu, în pungi cu fermoar), pentru cazul unei inundații de la vecinul de sus.

La casă: risc de incendiu mai mare (sobe, coșuri), umiditate în pivnițe și anexe, rozătoare. Folosește cutii metalice sau din plastic dur, pungi etanșe și locuri ferite de foc. O cutie rezistentă la foc certificată ajută, dar nu e o soluție absolută; nu o ține într-un loc evident.

Lista de verificare a numerarului